In questo articolo discuteremo i 3 Errori Finanziari più comuni e come correggerli. (P.S. sicuramente stai commettendo)
Se negli ultimi mesi ti è capitato di sognare ad occhi aperti per poi ricordarti che: “hahaha sono al verde“, allora sei nel posto giusto.
Non sei solo\a, che io stessi raccogliendo aglio in Veneto, accudendo bambini in Colorado, o lavorando come infermiera in America, per anni ho avuto l’impressione che indipendentemente da quanti soldi facessi, mi ritrovavo sempre con l’acqua alla gola.
Meme
E per quanto mi piacerebbe puntare il dito il governo “troppe tasse!”, purtroppo la colpa non era di nessuno se non la mia.
Infatti, anche inconsciamente, stavo commettendo i 3 Errori Finanziari più comuni e facili da commettere.
P.S. Sono sicura li fai anche tu.
Errore n 1: soccombere all’Inflazione nello stile di vita.
Il primo tra i 3 errori finanziari più comuni è quello soccombere all’Inflazione nello stile di vita.
Pensaci, siamo sempre esposti a parametri di ricchezza superiore, e quando finalmente vediamo che siamo un pò più ricchi, ci convinciamo che anche noi possiamo permetterci certe cose, ma in realtà sotto sotto lo sappiamo che i ricchi sono ricchi perché hanno i soldi e noi se li spendiamo, beh non avremo più i soldi.
Che cosa significa Inflazione nello Stile di Vita?
Per Inflazione nello stile di vita mi riferisco ad ogni qualvolta il tuo reddito aumenta, porti a casa un po’ più di soldi, ma come risultato inizi anche a spendere di più.
Magari ti viene offerta una promozione di 300$ in più al mese e pensi: “Grandioso! Adesso posso permettermi la sottoscrizione a Disney Plus, le nuove Adidas o posso andare a Jesolo con Laura e Gianni.”
Come correggere l’inflazione nello stile di vita?
L’inflazione nello stile di vita può essere corretta prendendo coscienza con il concetto psicologico dell’ hedonic treadmill o adattamenti edonico.
Come ti sentiresti se ti dicessi che la felicità ha un punto base, una linea fissa?; che indipendentemente da quello che vivi (belle o brutte situazioni) alla fine il tuo stato emotivo ritorna sempre neutro?.
Esatto, spendere soldi alla ricerca della felicità non farà molto per il tuo benessere emotivo. Nel lungo andare, questo è un errore finanziario che ti costerà denaro senza risultati.
Che cosa è l’Adattamento Edonico?
Quindi, in pratica, potresti darti all’impazzata e comprare tutto ciò che ti passa per la testa, immaginati addirittura di avere i miliardi e trovare sempre qualcosa di nuove da acquistare… cose anche molto fighe che, ti convinci, ti renderanno felice.
Peccato che nel giro di qualche giorno, o settimana, ritornerai a quel livello base di felicità… nulla sarà cambiato, solo il tuo conto in banca.
Quindi se vuoi davvero correggere il primo dei 3 errori finanziari più comuni, ricordati che il tuo bisogno di comprare cose (per sentirti più felice o farti vedere) è solo un impulso temporaneo. In queste situazioni, ricordati dell’ Hedonic treadmill ed invece di lamentarti per quello che non hai, esprimi gratitudine per quello che hai.
Errore n 2: non pagare sé stessi prima di pagare gli altri.
Il secondo critico errore tra i 3 errori finanziari nasce in principio delle spese.
Ogni mese paghi:
- internet,
- piano telefonico,
- le bollette (se hai lasciato il nido di casa),
- paghi amazon,
- apple,
- stai dando via il tuo stipendio come se fosse il giorno dei soldi gratis… per gli altri.
Stai pagando tutte queste persone, ma non diventerai mai indipendente finanziariamente se prima non crei un sistema di sicurezza che ti permette di trattenere almeno una parte del tuo duro lavoro.
Nello specifico, paga a tè stesso il 10%. Studi suggeriscono che indipendentemente dalla situazione finanziaria, tutti possiamo trovare un modo per vivere utilizzando solo il 90% del proprio salario mensile.
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La regola del 10% (o di più) per risparmiare.
Se vuoi iniziare a risparmiare con facilità per correggere almeno uno dei 3 errori finanziari più comuni, allora inizia mettendo da parte il 10 % del tuo salario mensile, mese dopo mese. Fidati, lo puoi fare.
Per esempio:
- immagina di scoprire che il mese prossimo invece che portare a casa 1400 euro, la tua busta paga sarà di 1250, 150 euro in meno, poco più del 10 % in meno.
- Sono sicura che che trovi un modo per far quadrare i conti: magari eviti di uscire a cena, o limiti le tue serate fuori… ma sopravviverai.
Perchè mettere da parte parte 10% del tuo salario mensile?
Mettere da parte un 10% –o più– ogni mese ti permetterà non solo di capire come priorizare le tue spese, ma ti darà modo di creare un un fondo di sicurezza per ogni imprevisto ti possa ostacolare o piano futuro tu voglia nutrire.
Debiti e finanziamenti personali.
So che in Italia il discorso debiti e finanziamenti personali sono un po’ un taboo, ma vivendo in America, credimi, se hai debiti aperti, ti capisco. Tra macchia, debito scolastico, carta di credito (This is America) ho avuto momenti di paura, ma sono riuscita a pagare ogni debito in pieno nel giro di pochi anni evitando così di accumulare interessi al di sopra.
Io ti consiglio di sfruttare quel magico 10% per iniziare a pagare il debito più piccolo che hai, e poi progressivamente aggredire quelli più sostanziali.
Quale debito pagare per prima?
Ci sono vari modelli per determinare quale debito o finanziamento pagare per primo. Il metodo più logico e matematicamente corretto è quello di attaccare il debito con il tasso di interesse maggiore. Questo per quanto corretto, non credo si applichi facilmente a tutti.
La maggior parte delle persone si trova in situazioni economici instabili perché probabilmente non sono brave in matematica dal principio ed agiscono in modo impulsivo, emotivo.
Quindi, io dico usiamo le emozioni anche per venirne fuori.
Finire di pagare un debito, anche se piccolo, ti darà la motivazione per continuare a volerne di più nutrendo un po ‘di momentum per continuare ad attaccare gli altri debiti.
E ricorda, un po come un effetto domino, a man mano che riduci il tuo carico di debiti, anche gli interessi diminuiranno, permettendoti di risparmiare di più e spendere di meno… fantastico.
Ma, non puoi fare nulla di tutto questo, se invece continui a pagare solo la rata minima spendendo il resto con Rita e Gianni. Brutte influenze.
Errore n 3: cadere nelle trappole marketing.
Il terzo dei 3 errori finanziari più comuni è quello di cadere nelle trappole marketing.
Sono sicura sia capitato anche a te: vai a lavoro, ti alleni, e poi arrivi a casa decidi di rilassarti scrollando Instagram o Youtube… a noi non piace TikTok.
Tutti abbiamo quella cosa, quel punto debole, che non possiamo sorvolare (forse sono le innovazioni tech, il fashion, i motori, o l’imprenditoria fai da te).
E guarda caso, nel tuo momento di relax gli algoritmi sanno esattamente su quali contenuti cliccherai.
Forse è la recensione del nuovo Ipad, l’ultima collezione di Prada, o l’innovativo corso per triplicare il tuo salario con il dropshipping.
Ognuno di questi contenuti termina con la famosa frase: è ora di comprare questo prodotto migliorato, fidati non te ne pentirai.
Click! Ordine confermato!
Sai che non avevi bisogno di questa spesa, sai che stavi benissimo anche senza l’ultimo iPad, o l’ennesima borsa, e sai che tanto quel magico corso non ti farà neppure mezzo centesimo perché tanto non avrai la motivazione neppure di leggerlo.
Ed ecco che, con disinvoltura, commettiamo il terzo tra i 3 errori finanziari più comuni. Ignoriamo i pensieri negativi e ci focalizziamo su quelli positivi.
Nonostante abbiamo trascorso tutto il giorno, tutta la settimana senza pensare mai una volta a fare tale acquisto ecco che che nel giro di qualche minuto ci sentiamo giustificati a spendere questi 300 euro.
Il mio debole? Le scarpe, gli accessori moto.
Correggere il terzo tra i 3 errori finanziari più comuni
Per correggere questo errore finanziario, l’unica soluzione per me è stata quella di rimuovere la tentazione al meglio delle mie capacità.
Ho cliccato non seguire più sui canali social che mi facevano venire la voglia di un ennesimo paio di scarpe e detto a YouTube di non consigliarmi più i video di recensione acceso ti moto. Non è stato facile, ma almeno il budget ne ha goduto…
Come spiega James Clear nel suo libro Atomic Habits, l’autocontrollo è una capacità utile solo ai perdenti, i vincitori non ne hanno bisogno, hanno creato un sistema di vita senza tentazioni che possano disturbali nella loro missione.
Ed in questo contesto ti invito davvero e pulire la tua feed nei social, segui cose interessanti ma abbandona contenuti che sai ti spingono a spendere denaro.
Non vuoi leggere? Ecco i 3 Errori Finanziari Più Comuni.
Quindi ricapitoliamo, per avvicinarti alla tua indipendenza finanziaria devi correggere questi tre errori finanziari che sono sicura (molto probabilmente) stai commettendo.
Parlo per esperienza: sono da circa 4 annetti che faccio del mio meglio per non soccombere all’inflazione dello stile di vita (grazie a dio che sto avendo una progressione di reddito), mi pago per prima mettendo da parti un 15 % ogni mese ed ho rimosso in gran parte le mie trappole marketing per evitare di spendere soldi in acuisti puramente impulsivi.
